Amerika’da Mortgage Nasıl Alınır? Banka Hayır Dediyse Ne Yapmalısınız?

Amerika’da ev almak veya gayrimenkule yatırım yapmak için mortgage başvurusu yaptınız ve bankanızdan “hayır” cevabı mı aldınız? Bu cevap, ev sahibi olma ya da yatırım hedefinizin sona erdiği anlamına gelmeyebilir.

Her banka ve kredi kuruluşu; kredi skoru, gelir belgelendirme yöntemi, borç-gelir oranı, peşinat, nakit rezervleri, oturum durumu ve satın alınacak mülk gibi konuları farklı kurallarla değerlendirebilir. Bir kurumun onaylamadığı başvuru, farklı bir kredi programına veya farklı bir kredi kuruluşunun şartlarına uygun olabilir.

Videoyu İzleyin

Bir Bankanın “Hayır” Demesi Neden Son Söz Olmayabilir?

Mortgage başvurularında tüm kredi kuruluşları aynı değerlendirme yöntemini kullanmaz. Bazı bankalar yalnızca standart gelir belgeleriyle çalışırken, bazı kredi programları serbest meslek sahipleri, yatırımcılar veya yabancı uyruklu alıcılar için farklı belgelendirme seçenekleri sunabilir.

Başvurunun reddedilmesinin yaygın nedenleri arasında şunlar yer alabilir:

• Kredi skorunun bankanın minimum şartını karşılamaması

• Borç-gelir oranının yüksek bulunması

• Serbest meslek gelirinin geleneksel yöntemlerle yeterli görünmemesi

• Yetersiz peşinat veya nakit rezervi

• Kredi geçmişinin sınırlı olması

• Vize, oturum veya vatandaşlık statüsüne ilişkin şartlar

• Satın alınacak mülkün türü ya da kullanım amacı

• Bankanın kendi iç kredi politikaları

Önemli olan, ret nedenini doğru anlamak ve aynı başvuruyu rastgele farklı kurumlara göndermek yerine profilinize uygun bir mortgage stratejisi oluşturmaktır.

Birden Fazla Kredi Kuruluşuna Erişim Neden Önemlidir?

Yalnızca tek bir bankayla çalıştığınızda, o bankanın sunduğu programlar ve onay kriterleriyle sınırlı kalırsınız. Birden fazla kredi kuruluşunun seçeneklerini değerlendirebilen deneyimli bir mortgage uzmanı ise gelir yapınıza, kredi profilinize, peşinatınıza ve hedeflerinize göre daha uygun olabilecek programları karşılaştırmanıza yardımcı olabilir.

Bu yaklaşım özellikle şu alıcılar için önemli olabilir:

İlk Kez Ev Alacaklar

İlk evini satın alan kişiler, düşük peşinatlı mortgage programları veya uygunluk şartlarını karşılamaları halinde peşinat desteği seçeneklerinden yararlanabilir. Kredi skoru, gelir, çalışma geçmişi ve satın alınacak evin özellikleri birlikte değerlendirilir.

Serbest Meslek Sahipleri

Vergi beyannamesinde yüksek gider gösteren işletme sahiplerinin gerçek nakit akışı, geleneksel mortgage değerlendirmesinde tam olarak görünmeyebilir. Uygun durumlarda banka hesap dökümleri, 1099 gelirleri veya kâr-zarar tabloları gibi alternatif belgeleri değerlendiren programlar bulunabilir.

Gayrimenkul Yatırımcıları

Yatırım amaçlı gayrimenkullerde bazı programlar, yalnızca kişinin maaşına odaklanmak yerine mülkün beklenen kira gelirini ve borç ödeme kapasitesini değerlendirebilir. DSCR kredileri bu alanda kullanılan seçeneklerden biridir.

Yabancı Uyruklu Alıcılar

ABD vatandaşı veya Green Card sahibi olmamak, her durumda Amerika’da gayrimenkul satın almaya engel değildir. Foreign National ve bazı alternatif mortgage programları; uygun peşinat, rezerv ve belge şartlarını sağlayan yabancı yatırımcılar için seçenek sunabilir.

Mortgage Başvurunuz Reddedildiyse Atabileceğiniz 5 Adım

1. Ret Nedenini Net Olarak Öğrenin

Sorunun kredi skoru, gelir, borç oranı, peşinat, mülk veya belge eksikliği olup olmadığını belirleyin. Doğru çözüm, ret nedenine göre değişir.

2. Kredi Raporunuzu Kontrol Edin

Hatalı hesaplar, güncel olmayan bakiyeler veya yanlış raporlanan gecikmeler başvurunuzu etkileyebilir. Bir hata varsa ilgili kredi bürosu ve alacaklıyla düzeltme sürecini başlatın.

3. Gelir ve Varlık Belgelerinizi Hazırlayın

Banka hesap dökümleri, vergi beyannameleri, maaş bordroları, 1099 formları, işletme belgeleri ve peşinat kaynağı gibi evrakları eksiksiz hazırlamak değerlendirme sürecini kolaylaştırabilir.

4. Profilinize Uygun Programları Karşılaştırın

En düşük faiz oranına bakmak tek başına yeterli değildir. Peşinat, aylık ödeme, kapanış masrafları, mortgage sigortası, ön ödeme cezası ve toplam kredi maliyeti birlikte değerlendirilmelidir.

5. Lisanslı Bir Mortgage Uzmanıyla Görüşün

Deneyimli bir mortgage uzmanı, durumunuzu baştan inceleyerek hangi programların daha gerçekçi olduğunu ve onay şansınızı artırmak için hangi adımları atmanız gerektiğini açıklayabilir.

Doğru Mortgage Stratejisi Kişiye Özeldir

Mortgage sürecinde herkes için geçerli tek bir çözüm yoktur. Maaşlı çalışan bir ilk ev alıcısının ihtiyacıyla, serbest meslek sahibi bir kişinin veya kira geliri hedefleyen bir yatırımcının ihtiyacı aynı değildir.

Mortgage Skyhill Team olarak amacımız; kredi profilinizi, gelirinizi, peşinatınızı ve gayrimenkul hedefinizi inceleyerek sizin için mevcut olabilecek seçenekleri anlaşılır biçimde açıklamaktır. Bir banka “hayır” dediyse, farklı bir yol olup olmadığını birlikte değerlendirebiliriz.

Sık Sorulan Sorular

Banka mortgage başvurumu reddetti. Başka bir kurum onaylayabilir mi?

Evet, mümkün olabilir. Kredi kuruluşlarının programları ve değerlendirme kriterleri farklıdır. Ancak onay; kredi profilinize, gelir ve varlık belgelerinize, peşinatınıza, mülke ve seçilen programın şartlarına bağlıdır.

Düşük kredi skoruyla Amerika’da ev alınabilir mi?

Bazı programlar diğerlerinden daha esnek kredi skoru şartlarına sahip olabilir. Bununla birlikte düşük kredi skoru; daha yüksek maliyet, daha fazla peşinat veya ek şartlar anlamına gelebilir. Mevcut profilinizin bireysel olarak değerlendirilmesi gerekir.

Serbest meslek sahibiyim. Vergi beyannamem düşük gelir gösteriyor. Seçeneğim var mı?

Uygun başvuru sahipleri için banka hesap dökümü, 1099 veya kâr-zarar tablosu gibi alternatif gelir belgelerini kullanan programlar bulunabilir. Her programın belge ve uygunluk şartları farklıdır.

ABD vatandaşı olmadan mortgage alınabilir mi?

Bazı Foreign National ve alternatif mortgage programları, vatandaş olmayan uygun alıcılara finansman sağlayabilir. Peşinat, rezerv, kimlik, vize veya oturum belgeleri ve mülkün kullanım amacı değerlendirmede önemlidir.

DSCR kredisi nedir?

DSCR kredisi, yatırım amaçlı bir mülkün kira gelirinin ilgili borç ödemesini karşılama gücünü temel alan bir finansman türüdür. Şartlar kredi kuruluşuna ve mülkün finansal performansına göre değişir.

Mortgage Seçeneklerinizi Birlikte Değerlendirelim

Amerika’da ilk evinizi satın almak, yatırım amaçlı bir gayrimenkul almak veya bankanızın reddettiği bir dosya için alternatifleri öğrenmek istiyorsanız Mortgage Skyhill Team ile iletişime geçin.

Telefon:813-919-9925
Web sitesi:www.mortgageskyhill.com
YouTube videosu:Amerika’da Mortgage Nasıl Alınır?

Gem Goktepe | NMLS #1812307
Company NMLS #1980
Equal Housing Opportunity

Bu içerik yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır; kredi teklifi veya kredi verme taahhüdü değildir. Mortgage programları, faiz oranları, ücretler ve uygunluk şartları değişebilir. Tüm başvurular kredi kuruluşunun değerlendirmesine ve onayına tabidir. Her başvuru sahibi tüm programlara uygun olmayabilir.